Immagini Getty/Visual Generation/Dasha BurobinaCome riprendere in mano le finanze familiari dopo una tragedia? Che ne dici di non così: ho ricevuto una chiamata forse un mese o tre dopo che mio marito di 55 anni è morto di cancro, lasciando me e nostro figlio di 12 anni sbalorditi dal fatto che questa grande personalità avesse finalmente, nelle parole di mio marito, 'si è girato e l'ha chiamata vita.' Stavo andando a prendere i miei genitori anziani all'aeroporto quando ho ricevuto una chiamata urgente dal nuovo uomo (un custode maschio sarebbe stato un bene per il bambino, mi è stato consigliato) che diceva: 'Uhm, c'è un uomo qui per prendere la jeep'.
il bicarbonato di sodio è uguale al lievito in polvere
Accidenti, in qualche modo mi ero dimenticato di effettuare i pagamenti sull'auto del mio defunto marito, e qui avevamo un uomo che attaccava un argano al paraurti anteriore e mio figlio gemello che urlava: 'Non prendere la macchina di mio padre!' in strada davanti a tutti i vicini.
Quindi, anche se mio marito mi aveva informato ripetutamente su quali conti aveva aperto, quali polizze aveva stipulato, non è che fossi davvero preparata per le realtà finanziarie della morte. Ero a malapena preparato per la parte della morte 'una persona in meno che vive lì in casa con noi', e restare sveglio e abbastanza vigile da interagire con mio figlio, i miei amici e colleghi mi sembrava di correre una maratona quotidiana. E ora dovrei valutare i meriti dei conti pensionistici di investimento concorrenti? No grazie, tutto pronto lì.
Cosa c'entra questo con te, persona non vedova
Se stai pensando 'cosa c'entra questo con me?' ecco una proposta da continuare a leggere: secondo un recente studio condotto da una società di gestione patrimoniale UBS , l'85% delle donne gestisce le spese quotidiane, ma solo il 23% assume un ruolo guida quando si tratta di pianificazione finanziaria a lungo termine. Inoltre, l’80% delle donne prima o poi nella vita diventerà l’unico decisore finanziario e molte vedove trascorreranno molto tempo al timone delle proprie finanze. Ed ecco il limite: la metà di tutte le donne che rimangono vedove negli Stati Uniti hanno meno di 59 anni. Poiché l’aspettativa di vita media delle donne è di 79 anni, queste giovani vedove possono aspettarsi di gestire le proprie finanze da sole per almeno due decenni.
Quindi, facciamo un esperimento mentale. Supponiamo che il tuo partner venga eliminato dalla vita della tua famiglia oggi: come pagheresti le bollette per i prossimi 5-50 anni e come soddisferesti le esigenze dei bambini finché non diventeranno adulti? A meno che tu non possa dire di avere un piano solido, la mia esperienza potrebbe aiutarti. Perché quando accade il giorno peggiore della tua vita, se sei come me, nella migliore delle ipotesi avrai una reazione da cervo nei fari e nella peggiore alcune idee decisamente controproducenti.
Ecco cosa ti incoraggio a fare: usa una fetta del tuo meraviglioso tempo coniugale creando una road map finanziaria in modo che, se dovesse accadere l'impensabile, potrai dedicare più tempo ai tuoi pensieri, sentimenti e tribù, e meno alla quantità di denaro rimasta sul tuo prestito auto. Di seguito, quattro suggerimenti che ho imparato nel modo più duro.
Non impegnarti in una spesa importante per almeno 90 giorni
Alla cerimonia funebre della mia amica per il marito quarantenne - era morto di cancro lasciandola con due figli piccoli - ha ripetutamente lanciato l'idea che tutti noi andassimo in vacanza con la nostra ragazza a Parigi. Non sono sicura di cosa pensassero le altre donne, ma il mio monologo interiore era tutto: 'di cosa sta parlando, ci sono questi due ragazzini e un lavoro e quella non è la vita reale e...'.
Alla fine, ho deciso che soffriva di “banane da dolore”. Questa è una sindrome che ho inventato per descrivere quando le persone in lutto escogitano idee folli che sono poco pratiche, illogiche e forse persino illegali. Tutte le sue amiche potevano vedere queste banane per quello che erano e, quando le è stato chiesto se saremmo stati disposti a fare un viaggio a Parigi, hanno semplicemente sorriso e cambiato argomento, sperando che smettesse di chiederci di andare in Europa. E alla fine lo fece.
Qualche tempo dopo ho avuto la mia versione delle banane del dolore, quando sono diventato ossessionato dal braccialetto dell'amore di Cartier. Mentre guardavo le fatture del medico e mio marito in coma nel mezzo degli agonisti del cancro, mi sono detto che mi sarei procurato il braccialetto quando fosse morto. Me lo meritavo, cavolo. Ma i miei amici lo sapevano meglio, ascoltandomi divagare sul perché volevo un pezzo d'oro da 7.000 dollari, accettando vagamente e passando ad altri argomenti. Alla fine, non ho acquistato un braccialetto dell'amore di Cartier (anche se, ciao casa francese di beni di lusso, sono così aperto ai regali!). Non è perché non lo desideravo, ma solo perché non rientrava nel mio budget da mamma single e perché ho rimandato la decisione per un tempo sufficiente. Mi sono semplicemente detto, lo avrò la prossima settimana, il mese prossimo, finché il desiderio di una grande pazzia per portare via tutto il disagio/terrore non si sarà dissipato. Un grande cesto di banane del dolore per me!
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Secondo la pianificatrice finanziaria Natalie Colley di Francesco Finanziario , una società di gestione patrimoniale e pianificazione finanziaria dedicata alle donne in transizione come il divorzio o la vedovanza, questo impulso a viaggiare e spendere soldi è comune. 'Sei stato senza sosta emotivamente vuoto e in ogni modo possibile', dice. 'Molte donne in tali situazioni hanno un impulso simile ad uscire dalla rete.' Invece di fare una mossa impulsiva spinta da Grandi Sentimenti, Colley consiglia di lavorare con un consulente del dolore per parlare delle emozioni sottostanti in modo che possano comprendere e resistere agli impulsi compulsivi. Nel mio caso, mi sono dato un limite arbitrario all'acquisto di qualsiasi cosa non essenziale superiore a $ 100 per tre mesi, comprandomi non un braccialetto di Cartier ma piuttosto il tempo per partecipare a un gruppo di dolore di operatori sanitari per il cancro. Lì ho espresso i disagi, le insicurezze e la confusione da cui pensavo che guardare un braccialetto d'oro mi avrebbe protetto. Dopo 90 giorni mi sono (quasi) dimenticata dei gioielli.
Crea una sequenza temporale 'Roba da soldi'.
Il primo mese circa della mia vedovanza, ho diviso le mie ore di veglia preoccupato per la mia povertà imminente e sentendomi confuso da ciò di cui i soldi avevano bisogno per andare dove e da dove sarebbero venuti. Nei giorni particolarmente energici, farei uno sforzo reale per iniziare a sfogliare i documenti per cercare quel modulo o questa password, per poi imbattermi in qualche reliquia del passato che mi renderebbe afasico, piagnucoloso o dissociato. Quando mi calmavo, mi sentivo esausto e dovevo sdraiarmi (ho deciso che questa era una scelta più salutare rispetto alle altre mie migliori idee per affrontare la situazione, lo chardonnay alle 10 del mattino o un'intera cheesecake come spuntino a metà pomeriggio). Poi, dopo il pisolino, l'ultima cosa che volevo fare era avvicinarmi a quella scatola dove mi ero imbattuto nel fermacarte 'Ti amo papà'.
Dopo alcuni cicli di questo, ho perso traccia delle scadenze fiscali, dei rinnovi di immatricolazione dell'auto e di fatture varie. Se dovessi rifare tutto da capo, tuttavia, segnerei un calendario poco costoso con obiettivi settimanali: questa settimana, trova tutti i documenti e le scadenze del mutuo e annotali sul calendario. La settimana successiva, trova gli estratti conto della sua carta di credito e determina un piano di pagamento. La terza settimana, fissa un appuntamento con un commercialista per la dichiarazione dei redditi. E così via.
Questo suggerimento sembra così semplice da risultare idiota, ma nella nebbia della vedovanza, l’idea di suddividere i compiti era sfuggente quanto la dimostrazione del Teorema di Fermatt. In retrospettiva, una semplice cronologia mi avrebbe risparmiato il crescente disprezzo di me stesso che deriva dall’elusione finanziaria, così come alcune ammaccature sul mio rating creditizio.
Trova un professionista del denaro e metti in ordine i tuoi documenti
A questo suggerimento si allude spesso vagamente come “consulta un consulente finanziario”, il che è utile quanto dire “trova un guru” o “inizia a uscire con qualcuno”. Oh giusto, lo inserirò semplicemente tra il lavoro, le riparazioni domestiche e i bambini bisognosi, grazie. Ma in realtà chiedevo agli amici i nomi dei loro consulenti finanziari, fissavo gli appuntamenti e leggevo anche un Suze Orman libro o due. All'inizio è stato scomodo, ma sono migliorato nella pianificazione e ora sono orgoglioso della mia continua curiosità finanziaria. Ad esempio, grazie alla mia agenda, ora mi preoccupo profondamente del mio rapporto debito/credito, del Roth IRA e del budget mensile. (Parole che io stessa a 30 anni non avrei mai pensato che avrebbe detto.) Inoltre, sto imparando che un'attenzione regolare a queste questioni mi aiuta a vederle come opportunità invece che come bombe antistress.
Avrai anche bisogno di molta documentazione finanziaria pronta e c'è una risorsa online che vorrei aver conosciuto prima, chiamata Svelare la verità non detta: le sfide finanziarie che le donne affrontano durante e dopo il divorzio e l'aiuto finanziario per le vedove , che può aiutare in questo. Richiedilo a Francis Financial: in cambio della condivisione della tua email, avrai accesso a un PDF che elenca esattamente quali documenti dovresti raccogliere. Ad esempio, vorrai più di una dozzina di certificati di morte certificati da inviare agli account che dovrai chiudere. E se possibile, per la tua prima visita con il tuo consulente, ti consigliamo di portare con te due anni di dichiarazioni dei redditi, nonché un elenco delle tue spese di soggiorno mensili, in modo da poter avere un'idea chiara delle tue attività e passività. L'obiettivo è avere sei mesi di spese di soggiorno a portata di mano, secondo Francis Financial, anche se questo può variare a seconda della tua situazione finanziaria. Incontra il tuo consulente il prima possibile, perché insieme alle fatture mensili da pagare, ci sono alcune scadenze fiscali che sono importanti: ad esempio, se è richiesta una dichiarazione dei redditi, deve essere presentata entro nove mesi. Inoltre, le vedove possono richiedere uno status fiscale più favorevole per due anni dopo la morte del coniuge. Altri documenti di cui avrai bisogno includono rapporti di fine anno delle banche ipotecarie, ricevute di fatture mediche (sia pagate che in sospeso) e registri dei dividendi degli investimenti.
Aspettarsi di meno
Infine, quello che avrei voluto sapere prima di intraprendere la pianificazione finanziaria della vedovanza era che avrei dovuto aspettarmi di meno. Non meno soldi o meno felicità o meno soddisfazione (anche se, certo). Intendo aspettarsi meno perfezione nella vita . Ad esempio, mi aspettavo che mio figlio avesse due o più genitori per vederlo diplomarsi al liceo e invece noi tre abbiamo preso la maturità elementare per festeggiare insieme. Mi aspettavo di fare le giuste scelte finanziarie e di godere dei risultati che desideravo. Invece, ho fatto un sacco di errori grandi e piccoli, che sono le parti della storia che spesso ricordo per prime, ma in tutta onestà ho anche manifestato delle vittorie. E non per diventare troppo filosofico, ma gli errori spesso portano alla vittoria.
Errore: non ho avuto la presenza di spirito di investire il pagamento dell'assicurazione sulla vita del mio defunto marito in un veicolo finanziario ad alto rendimento. Vittoria: Non vincolando quei soldi, diciamo, in un fondo quinquennale, ho avuto liquidità da spendere per alcune spese di salute mentale della famiglia tanto necessarie. Errore: sono un terribile detentore dei record. Vittoria: ho raddoppiato le richieste di carta e ho rifinanziato con un tasso ipotecario più basso un mese prima che i tassi iniziassero a salire vertiginosamente.
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E quella Jeep che è stata sequestrata? Ecco il resto della storia. Nei mesi prima che mio marito scivolasse nell'afasia e poi nel coma che fungeva da conclusione della vita di questo uomo irascibile e carismatico, si preoccupava continuamente di come gestire i mesi rimasti sul noleggio della sua auto. “Non avrai bisogno di due auto, ma il contratto dice che deve essere saldato, ma non voglio rinunciare all'auto adesso visto che posso ancora guidare, forse possiamo venderla, possiamo convincere la concessionaria a riprendilo...' e così via. Quel noleggio dell'auto fece sussultare le ciambelle nella sua coscienza, mentre cercavo di non notare il peso che scivolava dal suo corpo, le urla della famiglia, la paura che rimbalzava tra noi tre.
La vittoria? Dopo la morte di mio marito, e dopo che l'uomo con il verricello è venuto a portare la Jeep chissà dove, mi è arrivata una lettera che diceva qualcosa secondo cui sì, la Jeep è stata presa, e poiché era a nome di mio marito, secondo la legge dello Stato non c'era più niente da fare: niente più pagamenti da effettuare, niente più contratti da rompere, niente più pensieri su quell'auto e su come l'avrei pagata. Sono sicuro che avrei potuto gestire la cosa meglio: il noleggio della Jeep, i soldi, il matrimonio, tutto. Ma oggi sono in grado di pianificare in anticipo in un modo che prima non potevo fare e di non avere così paura del futuro. Dopotutto, il peggio è già successo. E guarda, nonostante la mia imperfezione, sono sopravvissuto. Lettore, quella vittoria è più preziosa dei rubini.
IMPARENTATO
