Devi vivere la tua vita e pagare l'affitto. Ma a questo punto, hai anche (si spera!) La priorità del risparmio. Ma quanto del tuo stipendio dovresti risparmiare? Abbiamo fatto il check-in con Ashley Feinstein Gerstley, fondatore del donna delle tasse e autore di La pulizia del denaro in 30 giorni , per farla prendere. La sua risposta è che varia. Dopotutto, mentre molti esperti pubblicizzano la regola del 50-30-20 (in cui metti da parte il 20 percento del tuo stipendio, non importa quanto guadagni), semplicemente non è realistico per molti americani.
Quindi, da dove dovresti iniziare? Abbiamo chiesto a Gerstley di aiutare quattro donne reali con il loro rapporto reddito/risparmio. (Psst: usa questo calcolatore di risparmio online per fare i tuoi calcoli.)
1. Un affittuario di New York che guadagna $ 55.000: metti da parte il 10 percento
Il salario: Circa $ 35.000 dopo il 401 (k), tasse e benefici
Gerstley dice: Dal momento che la maggior parte del tuo stipendio andrà all'affitto e alle utenze, circa $ 17.000, ciò lascia $ 200 al mese da spendere in altre bollette, più $ 200 a settimana da spendere in cibo, intrattenimento e spese accessorie come vestiti, regali o vacanze. (Questo ammonta a $ 13.000 all'anno.) Cosa rimane? $ 4.500 all'anno che puoi mettere da parte in un fondo per i giorni di pioggia, che ammonta a $ 173 per busta paga, supponendo che tu venga pagato ogni due settimane.
Totale risparmio: $ 7,250. (Ciò include un contributo 401 (k) del 5%).
2. Un sposato della Carolina del Nord (con debito della carta di credito) che guadagna $ 100.000: prima paga il debito
Il salario: $ 65.000 dopo il tuo 401 (k), tasse e benefici
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Gerstley dice: Supponiamo che il debito della tua carta di credito sia di circa $ 15.000 e che tu abbia anche prestiti studenteschi, che richiedono di sborsare $ 500 al mese ($ 6.000 all'anno). Ciò significa che dovresti evitare di contribuire a un fondo di risparmio per concentrarti sulla riduzione dei tuoi debiti. (Dovresti, tuttavia, continuare a contribuire al tuo 401 (k) quanto è necessario per soddisfare la tua corrispondenza aziendale.) Sei sposato, il che significa che puoi dividere il costo dell'alloggio e delle utenze, diciamo che ammonta a $ 15.000/ anno e stai spendendo altri $ 20.000 in spese fisse. Riserviamo altri $ 5.000 per vacanze e regali. Se non avevi debiti, i restanti $ 19.000 di reddito andrebbero ai risparmi. Ma dal momento che lo fai, dovresti assolutamente usarlo per pagare quel debito (circa $ 731 per stipendio bisettimanale).
Totale risparmio: $ 3.000. (L'importo del tuo contributo 401 (k).) Ma una volta cancellato il tuo debito, puoi iniziare a risparmiare altri $ 19.000 all'anno.
3. Un singolo cittadino di Chicago che guadagna $ 150.000: metti da parte il 25 percento
Il salario: $ 85.000 dopo il tuo 401 (k), tasse e benefici
Gerstley dice: Uno stipendio alto ti mette in una posizione forte per massimizzare quel contributo di 401 (k) e aumentare l'importo che contribuisci a un fondo di risparmio. Quindi, se spendi $ 36.000 all'anno (circa $ 3.000 al mese) per il tuo mutuo e le utenze, rimangono $ 25.000 (o $ 1.000 per busta paga) per le spese fisse. Consentiamo altri $ 9.000 all'anno da spendere in viaggi e altre pazzie. Torna al tuo 401 (k): ora che hai aumentato i tuoi contributi al 13%, stai mettendo da parte $ 19.500 lì. Ma hai anche stipulato un'IRA prima della scadenza delle tasse per recuperare i contributi più bassi dell'anno precedente. (Ci metti $ 6.000.) Questo ti lascia con $ 9.000 ($ 346 per busta paga) per un fondo per i giorni di pioggia.
Totale risparmio: $ 35.000 (Questo include un contributo del 13% 401 (k) più $ 6.000 verso un'IRA.)
4. Una Florida sposata con figli che guadagna $ 250.000: mettere da parte il 25 percento
Il salario: $ 168.000 dopo il tuo 401 (k), tasse e benefici
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Gerstley dice: Sebbene tu possa pagare la maggior parte del tuo mutuo mensile ($ 24.000 all'anno), hai anche due figli, che ti costano $ 17.000 all'anno per l'assistenza all'infanzia, il campo e le attività. Metti altri $ 5.000 all'anno in un fondo universitario 529 e le spese fisse della tua famiglia si sommano a $ 30.000 all'anno. Hai anche $ 150.000 in prestiti universitari e di specializzazione, che richiedono un pagamento mensile di $ 1.500 ($ 18.000 all'anno con un tasso di interesse del 6 percento). Inoltre, aiuti tua madre con i suoi pagamenti per la vita assistita, altri $ 18.000 all'anno. Il tuo contributo di 401 (k) è al massimo ($ 19.500) e hai l'aspirazione di avviare un'attività in proprio un giorno, quindi hai messo da parte $ 38.000 quest'anno (circa $ 1.600 per busta paga). Hai anche dovuto sborsare per alcune riparazioni domestiche impreviste tra cui un nuovo condizionatore d'aria. (che ammontava a $ 12.000)
Totale risparmio: $ 62.000 (Questo include il contributo massimo di 401 (k), più l'obiettivo di risparmio del fondo aziendale e il contributo di 529.)
IMPARENTATO: Sono un editore di denaro e questi sono i consigli per risparmiare più grandi che ho imparato sul lavoro
